Atenção! Trabalhadores podem perder reserva financeira com o novo empréstimo consigando

O novo crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada pode se transformar numa bomba-relógio para suas finanças. Enquanto o governo federal apresenta a modalidade como solução para quem precisa de dinheiro rápido, especialistas em defesa do consumidor levantam a bandeira vermelha sobre os perigos ocultos desta operação.

A principal preocupação? Seu precioso FGTS está na linha de fogo. Até 10% do fundo ou 100% da multa rescisória podem ser comprometidos como garantia do empréstimo caso você seja demitido sem justa causa. Uma reserva financeira vital que muitos trabalhadores contam para momentos de emergência estará agora nas mãos dos bancos.

"Esta retenção de parte do FGTS representa um risco significativo, já que para os trabalhadores da iniciativa privada o fundo funciona como uma reserva estratégica em momentos de instabilidade", alerta Luiz Orsatti Filho, diretor-executivo do Procon de São Paulo.

O comprometimento de até 35% do salário para pagamento das parcelas é outro ponto crítico que pode transformar o que parecia uma tábua de salvação em um pesadelo financeiro de longo prazo.

A armadilha dos juros escondidos

Antes de cair na tentação do dinheiro fácil, fique atento: a taxa máxima de juros deve incluir absolutamente todos os custos da operação. O Procon-SP faz um alerta contundente: "Não é permitida qualquer outra cobrança como tarifa, sob qualquer justificativa."

Outro detalhe crucial é a impossibilidade de carência. Diferentemente de outras modalidades de crédito, aqui você começa a pagar imediatamente após receber o dinheiro, sem período de adaptação para organizar suas finanças.

A transparência é obrigatória. Antes de assinar qualquer documento, exija informações detalhadas sobre:

- Valor total com e sem juroz.

- Taxa mensal e anual.

- Valor exato das prestações.

- Número de parcelas.

- Datas precisas de início e fim dos descontos.

- Custo efetivo total da operação.

- O perigo dos golpes digitais.

Em tempos de fraudes financeiras, a segurança também deve ser prioridade. A nova modalidade só pode ser contratada pelos canais oficiais das instituições financeiras, após proposta recebida exclusivamente no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

Fique alerta: ofertas por telefone são proibidas e provavelmente indicam tentativas de golpe. Os descontos serão realizados diretamente na folha de pagamento através do eSocial, sistema que centraliza informações trabalhistas e fiscais.

A pergunta que você deve fazer antes de assinar

Renata Abalem, advogada especializada em Direito do Consumidor, vai direto ao ponto: "O ideal é não fazer dívidas. Se for inevitável contrair o consignado, que seja para adquirir um bem durável."

A especialista faz um alerta contundente para quem pensa em usar o novo crédito para quitar outras dívidas: "Esse pagamento precisa ser muito bem planejado para não resultar em prejuízo ainda maior. Uma dívida representa um compromisso obrigatório que pode comprometer seu orçamento por anos."

Antes de ceder à tentação do dinheiro rápido, faça as contas. Seu FGTS vale mais como reserva de emergência ou como garantia para um empréstimo que pode se tornar um fardo financeiro por anos? A resposta pode definir seu futuro financeiro.

Seu precioso FGTS está na linha de fogo / FOTO: Marcello Casal Jr - Agência Brasil - Arquivo